Vocabulaire du PER

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) a son propre vocabulaire, qui peut parfois prêter à confusion. Pour mieux comprendre son fonctionnement, voici quelques termes clés expliqués simplement :

• Contrat de PER : contrairement à un compte courant ou un livret, vous ne gérez pas un compte mais un contrat de PER.
• Adhérer : on ne dit pas "ouvrir" un PER, mais adhérer à un PER.
• Versements : l’argent que vous déposez sur votre PER s’appelle un versement. Cela peut être ponctuel (un versement unique) ou programmé (versements réguliers, par exemple chaque mois).
• Capital : c’est l’argent que vous avez mis de côté dans votre PER. Ce montant est disponible lors de votre sortie à la retraite.
• Rente viagère : ce sont des paiements réguliers que vous recevez à vie après votre départ à la retraite, en échange de votre épargne.
• Gestion sous mandat : vous déléguez la gestion de votre épargne à un professionnel qui prendra les décisions d'investissement pour vous.
• Sortie en capital : cela désigne la possibilité de récupérer votre épargne en une seule fois ou de manière fractionnée lors de votre retraite.
• Avantage fiscal : il s'agit d'une réduction d’impôts dont vous bénéficiez à chaque versement effectué sur votre PER.
• Arbitrage : ce terme fait référence à la possibilité de changer la répartition de vos investissements au sein du PER, selon l'évolution de vos besoins ou du marché.
• Plafond de déduction fiscale : c’est la limite des montants que vous pouvez déduire de vos impôts grâce à vos versements sur le PER, ce qui peut significativement réduire votre imposition.

Avec ces définitions en tête, vous serez mieux préparé pour comprendre et gérer votre PER.