Pilote automatique

Vous n’avez pas le temps de gérer vos placements ? La gestion pilotée est faite pour vous ! Concrètement, des experts de notre partenaire Generali “pilotent” vos investissements selon votre profil de risque, votre horizon de placement et les thématiques auxquelles vous tenez.

La simulation

Il peut y avoir presque autant d’assurances vie que d’assurés. Chaque projet, chaque personne est unique et c'est tout l'intérêt de ce type d’investissement : il vous ressemble.

Lors de votre souscription à Pilote automatique, nous vous poserons quelques questions dans le but de définir les grands axes de votre assurance vie. Ces questions permettront de :

Tester vos connaissances en finance et votre appétence pour le risque
Connaître votre horizon de placement (est-ce que vous comptez investir sur quelques années ou pour plusieurs décennies ?)
Déterminer la part que représente l’investissement Cashbee+ dans le total de votre patrimoine

Un profil de risque

Nous vous proposerons alors le profil de risque qui selon nous vous correspond le mieux. Bien entendu, vous n'avez aucune obligation d'accepter notre suggestion : vous pourrez opter pour un profil différent si le cœur vous en dit ! Sachez que vous pourrez ensuite à tout moment changer votre profil de risque, même après la signature du contrat.

Pour rappel, voici nos 4 profils de risque :

Défensif : 50% en fonds en euros et 50% en unités de compte (le thème d'investissement associé est obligatoirement Cashbee+ Défensif).
Prudent : 50% en fonds en euros et 50% en unités de compte.
Equilibré : 30% en fonds en euros et 70% en unités de compte.
Dynamique : 100% en unités de compte.

Un thème

Inclusion : institutions qui favorisent l'égalité sociale et le respect des communautés.
Climat : institutions qui impactent positivement l'environnement (énergies renouvelables, décarbonisation...).
Tech : institutions qui sont à la pointe de la recherche dans leurs domaines (espace, médecine, informatique...).
Impact : difficile de choisir entre les thèmes précédents ? Avec Impact, vous pouvez opter pour les trois à la fois !

Attention : Si vous optez pour le profil de risque Défensif, votre portefeuille comportera très peu d'actions. Nous ne pourrons alors pas placer votre argent sur une thématique en particulier.

Et si vous n'arrivez vraiment pas à choisir, il y a bien sûr l'option sans thème.

La bonne nouvelle est que ces placements sont tous labellisés ISR (Investissement Socialement Responsable) ! C’est l'assurance que votre investissement financera des entreprises et institutions aux pratiques vertueuses. Nous pensons que performance économique et responsabilité ne peuvent plus être envisagées séparément.

💡 Le versement libre programmé est disponible pour ce placement. Pensez à l’activer ! 😉

Les caractéristiques

Disponibilité des fonds

Contrairement à une idée reçue, l'épargne investie sur un contrat d'assurance vie n'est pas verrouillée. Votre argent reste disponible à tout moment et vous pouvez le récupérer (en faisant ce qu'on appelle un “rachat”) à tout moment : il faut compter en moyenne 3 jours ouvrés pour que le rachat partiel crédite votre compte et 10 pour un rachat total.

Le montant minimum d'un rachat est de 100 euros, vous ne pourrez pas retirer de somme inférieure. Pour que votre contrat d'assurance vie en gestion pilotée reste actif, il est nécessaire d'y laisser un minimum de 300 euros.

Important : nous vous rappelons que tout rachat (partiel ou total) effectué avant les 8 ans du contrat est soumis à l'impôt sur la plus value financière. Ce dernier est de 30% (c'est ce qu'on appelle la flat tax). Au delà de 8 ans, des abattements s'appliquent. Ce qui fait de l'assurance vie un support très intéressant si vous souhaitez épargner sur le long terme.

Composition du placement

Chaque profil est unique ! La composition de votre placement dépend de votre appétence au risque et à la thématique sélectionnée.

Frais

Contrairement à certaines offres du même genre, l'adhésion, le versement et le rachat (total ou partiel) sont totalement gratuits. Néanmoins, certains frais sont à garder en tête. Les frais de gestion sont prélevés trimestriellement par notre partenaire Generali Vie, par diminution du nombre d’unités de compte :

Frais de gestion du contrat : une commission est prélevée sur vos encours pour la gestion de l’enveloppe assurance vie, dont une partie est reversée à Generali, et une partie nous revient. Ces frais de gestion de contrat s’élèvent à 0,75% de l'encours. A cela s’ajoute 0,25% pour la partie Unités de comptes de votre contrat, au titre de la gestion pilotée. Ils viennent en déduction de la performance brute des sommes investies.

Frais de gestion des fonds : les gestionnaires des fonds sélectionnés dans votre contrat Pilote automatique appliquent également des frais de gestion pour rémunérer leur travail. Ces frais varient d’un fonds à l’autre et sont détaillés dans l’annexe financière accessible ici. Les performances des fonds sont indiquées nets de frais de gestion.